O Banco Central (BC) tem realizado liquidações de instituições financeiras desde o final de 2025, o que aumentou a circulação de notícias e rumores sobre a situação de bancos no Brasil. Diante disso, consumidores e investidores precisam diferenciar informações reais de boatos para proteger seus recursos.
De acordo com o BC, existem ferramentas oficiais e indicadores públicos que permitem avaliar a saúde financeira de um banco. Consultar fontes confiáveis e analisar dados são passos essenciais antes de tomar decisões.
Como verificar a autorização de um banco
O primeiro passo é confirmar se a instituição está autorizada pelo Banco Central. Isso pode ser feito no site do BC, na seção “Meu BC > Serviços > Encontre uma instituição”. Bancos não autorizados não podem operar no sistema financeiro nacional.
Fontes oficiais para análise
Três plataformas concentram dados confiáveis sobre instituições financeiras:
- Central de Demonstrações Financeiras (CDSFN): disponível no site do BC, mostra balanços e indicadores de risco.
- Banco Data: apresenta informações financeiras de forma visual, com cores que indicam níveis de risco.
- Relações com Investidores (RI): cada banco autorizado deve manter uma página com dados financeiros acessíveis.
Indicadores de solidez financeira
Alguns índices ajudam a avaliar a saúde de um banco:
- Índice de Basileia: mede a relação entre capital próprio e riscos. No Brasil, o mínimo exigido é 11% para bancos comuns e 13% para cooperativas.
- Lucro líquido recorrente: indica consistência na gestão financeira.
- Inadimplência: percentual de empréstimos atrasados há mais de 90 dias.
- Rating de crédito: notas atribuídas por agências como Moody’s e S&P.
Cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC)
O FGC protege investimentos de até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ, com limite global de R$ 1 milhão a cada quatro anos. São cobertos:
- Contas correntes e poupança.
- CDB, RDB, LCI, LCA e LC.
- Depósitos a prazo e operações compromissadas.
Não são cobertos:
- CRI, CRA, debêntures e títulos públicos.
- Fundos de renda fixa e depósitos no exterior.
Sinais de alerta
Alguns indícios podem indicar problemas em um banco:
- Queda no Índice de Basileia.
- Prejuízos recorrentes.
- Rebaixamento de rating.
- Ofertas de rentabilidade muito acima da média.
De acordo com o jornal O Tempo, o Will Bank, liquidado recentemente, tinha Índice de Basileia negativo (-5,3%) em junho de 2024.
Alternativas de investimento
Para reduzir riscos, especialistas recomendam:
- Tesouro Direto.
- CDBs, LCIs e LCAs de bancos sólidos.